사회초년생 예금 적금 목돈마련 7가지 핵심포인트

예적금상품은 원리금이 보장되는 확정수익형 상품으로 목돈마련과 자산관리의 기초가 될 수 있습니다.

예적금상품을 적극 활용할 수 있도록 7가지 유익한 정보에 대해 알아보겠습니다.

 

 

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1. 활용목적에 맞게 가입

 

예적금상품은 목돈 마련 등 활용목적에 맞게 가입하세요

 

□ 여유자금을 활용하여 목돈을 마련할 경우 적립식 상품인 정기적금에 가입하고, 마련한 목돈을 운용할 경우는 거치식 상품인 정기예금에 가입하세요.

 

▶ 사회초년생은 직장생활의 월급을 바탕으로 결혼자금, 주택마련자금, 노후자금을 미래의 자금 지출에 대비해야 합니다.

▶ 본인의 소득 수준을 감안하여 필수 지출을 제외한 여유자금을 모아 목돈을 마련하는 것이 중요합니다.

▶ 정기예적금 상품은 주식이나 금융투자상품에 비해 기대수익이 작지만, 원리금이 보장되는 확정수익형 상품이므로 사회 초년생이 월급으로 종잣돈을 마련할 때에는 장점이 있습니다.

 

※ 금융소비자포털 파인(http://fine.fss.or.kr)에서 은행 및 저축은행의 대표적인 예적금 핵심정보를 제공하며 비교해볼 수 있습니다.

 

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□ 정기예금과 정기적금의 계약기간, 총 납입금액, 약정금리가 동일하다면 정기예금의 실제 지급이자는 정기적금보다 많습니다.

 

▶ 만기까지 유지한 정기예금은 예치된 모든 기간 동안 약정금리를 적용하여 계산한 이자를 지급하며

 

▶ 정기적금은 각 저축금별 입금일로부터 만기까지 기간에 대해 약정금리를 적용한 금액을 이자로 지급합니다.

 

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2. 파킹통장으로 가입

 

여유자금용 통장은 파킹통장으로 가입하세요

 

□ 효율적인 지출관리를 위해 생활비, 여유자금 등 자금사용 목적에 따라 통장을 나누어 사용하세요.

 

▶ 여유자금용 통장은 예비자금 등 일정 수준 이상의 잔고를 유지해야 하면서도 수시로 입출금을 해야 하는 특성상 수시 입출식이면서 상대적으로 높은 금·리를 제공하는 파킹통장으로 가입하는 것이 좋습니다.

 

▶ 파킹통장은 정기예적금과 달라 계약 이후에 약정 금·리가 수시로 변동된다는 점 유의해야 합니다.

 

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3. 우대금리 조건 확인

 

특판 예적금 가입 시 우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인하세요

 

□ 특판 예적금 상품은 판매기간을 한정하여 이루어지며 일반 예적금에 비해 높은 우대 금·리를 제공하고 있습니다.

 

▶ 높은 우대 금·리를 제공하는 특판상품 중 내용이 복잡하거나 조건 충족이 까다로운 경우

▶ 상품설명서에 기재된 우대 금·리 조건 내용을 확인하여 우대 조건 달성 가능성을 감안한 최종 예상 금·리를 다른 예적금 상품의 금·리와 비교한 이후 가입 여부를 신중히 판단해야 합니다.

▶ 특판 예적금상품은 파인을 통해 공시되지 않아 은행의 홈페이지나 모바일앱 등 주요 내용을 확인할 필요가 있습니다.

 

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4. 긴급자금이 필요할 때

 

긴급자금이 필요한 경우 예적금 「담·보·대·출」을 고려해 보세요

 

□ 예적금 상품을 중도 해지 시 중도해지이율이 적용되어 약정금리보다 적은 이·자가 지급됩니다.

 

▶ 예적금 상품 가입 시 소득 수준과 지출현황을 파악하여 중도해지 없이 유지할 수 있는 금액으로 활용하는 것이 유리합니다.

▶ 일부 상품은 부분인출(긴급출금)시 약정 금·리가 유지되는 서비스를 제공하고 있으니 긴급한 자금이 필요하다면 해당 서비스를 이용하는 방법도 있습니다.

 

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□ 예적금을 상당기간 동안 불입했거나 만기가 얼마 남지 않은 경우 중도에 해지보다 「담·보·대·출」를 받는 것이 유리할 수도 있습니다.

 

 

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5. 예적금상품의 만기 후

 

예적금 상품의 만기는 꼼꼼히 챙기세요

 

□ 일반적으로 예적금 상품은 만기 이후에 해지하지 않고 보유하고 있으면 최초 약정이율보다 낮은 금·리가 제공됩니다.

 

 

▶ 만기일에 원금을 동일한 상품으로 재예치 서비스를 제공하는 정기예금 상품도 있으나, 모든 상품이 해당 서비스를 제공하지는 않습니다.

▶ 금융회사들이 문자나 앱 알림을 통해 만기일을 미리 알려주는 서비스를 제공하고 있으니 만기를 꼼꼼히 확인해야 합니다.

▶ 예적금의 만기일에 해지한 후 장기 운용이 필요한 경우 정기예금 상품으로 운용하고, 단기 운용은 여유자금용 통장으로 운용하는 것이 좋습니다.

 

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6. 세제혜택이 있는 예적금상품

 

세제 혜택이 있는 예적금상품을 적절하게 이용하세요

 

□ 신협·농협·수협·산림조합 등 상호금융기관의 경우 3천만 원 한도 내 예탁금에서 발생하는 이자소득에 대해 이자소득세 (14%)와 지방세(1.4%)가 비과세 되니 활용해 보세요.

 

▶ 일반적으로 해당 조합의 구역(시, 군, 구)을 두면 비과세 혜택을 받을 수 있는 준조합원 요건을 충족한 것으로 인정받을 수 있으나, 개별 조합의 정관에 따라 별도로 추가 가입요건을 요구할 수 있는 관계로 가입 전 해당 조합에 문의해 보시기 바랍니다.

 

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7. 청년우대형 금융상품

 

청년우대형 금융상품을 잘 활용하세요

 

□ 정부에서는 사회초년생을 비롯한 청년의 경제적 자립을 지원할 목적으로 정부기여금, 비과세 혜택 등을 지원하는 정책성 금융상품을 출시하고 있습니다.

 

▶ 일정 소득 기준을 충족하는 청년을 대상으로 개인소득 및 납입금액 요건에 따라 정부기여금을 지원하는 ‘청년도약 계좌’ 상품이 6월 출시되었으니 참고하시기 바랍니다.

 

청년도약계좌 신청방법 꼭 읽어보세요

▶ ‘청년내일저축계좌’ 상품을 통해 본인 월저축액에 최대 30만 원 매칭되는 정부지원금을 지원받을 수 있습니다.

 

청년내일저축계좌 신청방법 꼭 읽어보세요

 

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자료 출처: 금융감독원 (http://www.fss.or.kr)

 

 

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