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국민생활

종신보험 가입시 유의사항 핵심 포인트

꼬마드 2023. 6. 19. 00:21

금융감독원에서 종신보험 가입 시 유의사항에 대해를 안내하고 있습니다.

금융소비자 정보 포털 사이트 파인에서도 확인할 수 있으며 주요 내용을 알아보겠습니다.

[목차여기]

□ 종신보험의 연금전환 기능만 보고 연금보험으로 잘못 생각하거나, 연금보험보다 종신보험이 더 좋다고 생각하는 경우가 많은데, 잘못된 사실입니다.

종신보험은 보험료에서 사망보험료 지급을 위한 위험보험료와 비용 및 수수료가 차감되어 적립되기에 10년 이상 납입하여도 적립금(해지환급금)은 납입한 보험료인 원금에 미치지 못할 가능성이 크다고 볼 수 있습니다.

연금전환 신청 시 종신보험을 해지하고 지급되는 해지환급금으로 연금을 지급하는데, 일반적으로 같은 보험료를 납입한 연금보험보다 적은 금액을 수령할 가능성이 큽니다.

일부는 보험료 추가납입기능을 보고 저축성 보험으로 생각하거나 저축성 보험보다 좋다고 생각하지만 이는 잘못된 생각입니다.

종신보험은 기본보험료에서 높은 위험보험료 및 사업비(비용·수수료)가 차감되기에 추가납입보험료를 활용해도 환급률은 위험보험료와 사업비가 상대적으로 낮은 저축성보험의 환급률을 초과하기 어렵습니다.

□ 사망보험은 가입 후 평생 동안 사망을 보장하는 종신보험과 일정기간 사망을 보장하는 정기보험으로 구분할 수 있습니다.

종신보험은 평생 동안 보험기간이라는 장점이 있지만 기간이 길기 때문에 정기보험보다 보험료가 높다는 단점이 있습니다.

정기보험은 짧은 기간 동안 사망보장을 제공하지만 그 대신 보험료가 저렴한 장점이 있습니다.

가입하고자 하는 보험의 목적과 상황에 맞게 종신보험과 정기보험을 꼼꼼히 비교하여 계약할 필요가 있습니다.

은퇴 전 사망으로 가족의 경제적 보상을 위해 가입하는 경우 보장기간이 짧고 보험료가 저렴한 정기보험을 선택하는 것이 더 좋은 선택입니다.

□ 건강인 할인특약을 활용하여 높은 보험료를 줄일 수 있는 방법이 있습니다.

건강인 할인 특약은 보험회사에서 정한 건강상태 만족 시 보험료를 할인해 주는 제도입니다.

일반적으로 종신보험의 경우 보험료의 2% ~ 8%이며 정기보험은 6% ~ 38%의 보험료를 할인받을 수 있습니다.

특정 보험상품이나 보험회사의 경우 건강인 할인특약을 운영하지 않을 수 있으므로 가입하기 전에 보험회사에 문의하거나 생명보험협회 공시실의 건강 관련 할인제도 공시 내용을 통해 할인율 및 건강상태 요건을 비교하여 상품을 선택하면 됩니다.

□ 보험료를 낮출 수 있는 다른 방법은 무해지 또는 저해지 환급형 종신보험을 가입하는 것입니다.

무해지/저해지 종신보험은 중도 해지할 경우 해지환급금을 지급되지 않거나 종신보험보다 낮은 해지환급금을 지급하는것이며 일반 종신보험보다 저렴한 특징이 있습니다.

보험을 중도 해지 하지 않고 유지하고자 한다면 종신보험보다 무해지/저해지 종신보험에 가입하는 것이 경제적으로 유리하므로 더 좋은 선택이 될 수 있습니다.

그러나 해지할 경우 해지환급금이 없거나 낮은 환급금을 돌려받게 되는 단점이 있으므로 충분히 고려하여 가입 여부를 결정해야 합니다.

□ 사망보험금의 일부를 미리 지급하는 기능이 있는 CI보험이 종신보험보다 유리하다고 생각하나 사실이 아닙니다.

CI보험은 중대한 질병에 걸렸을 경우 사망보험금 일부를 미리 지급받아 치료자금으로 사용할 수 있는 장점은 있지만, 같은 사망보험금을 지급하는 종신보험보다 보험료가 약 30% ~ 40% 비쌉니다.

그리고 매우 심각한 질병이나 그로 인한 수술인 경우에만 사망보험금 일부가 지급되기에 보장범위가 제한적입니다.

CI보험 가입 시 가입목적과 상황을 고려하여 꼼꼼히 비교 후 가입을 결정해야 합니다.

자료 출처: 금융감독원 (http://www.fss.or.kr)