보험 가입시 만나이가 아닌 보험나이 적용

생명보험 등 사람의 생명·신체와 관련된 위험을 보장하는 보험상품은 보험료와 가입나이를 계산하거나 만기를 정할 때 만나이와 별도로 만 나이 6개월 경과여부에 따라 반올림하는 보험나이 개념을 적용합니다.

통상 만 나이에서 6개월 경과(즉, 보험나이가 1살 증가)하기전 가입하는 것이 유리합니다.

1. 보험나이 개념

▶ 보험나이는 계약일 현재 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버리고 6개월 이상 의 끝수는 1년으로 하여 계산하며,

이후 매년 계약 해당일(최초계약일로부터 1년마다 돌아오는 날)에 나이가 증가하는 개념입니다.

▶ 보험나이 계산기준은 생명보험, 질병·상해보험(손해보험), 실손보험 표준약관에서 정하고 있습니다.

다만, 법규에서 나이를 특정*하거나, 개별약관에서 나이를 별도 정하는 경우 등은 보험나이를 적용하지 않고 그에 따릅니다.

* (예) 15세 미만자의 사망을 보험사고로 한 보험계약은 무효(상법 제732조)

2. 보험나이 활용

▶ 생명보험 및 장기손해보험에서 보험나이는 보험료 산출, 가입나이 계산(가입가능 여부 판단) 및 만기시점 확정 등에 활용되고 있습니다.

3. 보험가입시 유의사항

① 일반적으로 나이가 증가할수록 질병‧사고 발생확률이 높아 보험료가 올라가므로, 만 나이 기준으로 6개월이 경과하기 전 (즉, 보험나이가 1세 증가하기 전) 가입하는 것이 유리합니다.

② 가입나이 제한이 있는 경우 보험나이 기준으로 상한연령 경과 전 또는 상하한연령 도달 이후 가입하세요.

③ 나이를 기준으로 만기가 정해져 있는 경우 만기일은 만기로 표시된 보험나이에 도달하는 마지막 계약 해당일을 의미합니다.

※ 위 ①～③ 사례는 보험나이 적용을 가정한 것으로 개별약관에서 만 나이로 정하는 경우 그에 따름

④ 청약시 나이를 잘못 기재한 경우 보험계약을 해지하지 않고 나이를 정정할 수 있습니다. 이때 보험료를 추가로 납입하거나 반환받는 금액이 발생할 수 있습니다

4. 향후 계획

▶ 금융감독원은 보험가입시 만 나이와 보험나이를 혼동하여 불편을 겪지 않도록,

보험회사와 지속적인 소통을 통해 보험나이 개념이 약관 등 보험 기초서류에 더욱 명확하게 반영되어 소비자에게 충분히 안내되도록 하는 한편,

중장기적으로 보험나이를 만 나이로 일원화하는 방안에 대해서도 검토를 진행할 예정이라고 합니다.

자료 출처: 금융감독원 (http://www.fss.or.kr)

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